楼市泡沫防控深度拉开 国有银行新增按揭贷骤降

个人住房贷款（即俗称的“按揭贷”）一直走在实质性收紧的道路上。
　　“按揭贷首付比例在提升，对客户的审查也趋于严格，大家在规模调整和风险防控，包括执行政策方面偏紧是一种必然的趋势。”中国建设银行行长王祖继3月28日在该行2017年度业绩发布会上表示，价格会水涨船高，前些年八九折的情况不会再出现，这是市场正常发展的趋势。
　　这种收紧自2017年就已开始，尤以国有大银行为甚。以按揭贷发放的大户建设银行为例，截至2017年末个人住房贷款余额4.21万亿元，较上年新增6274.2亿元，增幅17.5%，余额居同业首位。但从投放比例上看，建设银行2017年新增贷款中投向个人按揭贷的比例是54.73%，较2016年下降9个百分点。
　　据中国房地产报记者统计，除建行外，2016年农业银行、中国银行、工商银行、邮政储蓄银行以及招商银行等5家上市银行将全年超过50%的新增贷款均投向按揭贷，而这些银行在2017年均大幅调减了新增贷款中投向按揭贷的份额，下降幅度从5个百分点到22个百分点不等。
　　可贷额度的缩减必然导致利率的攀升。进入2018年，这种紧张的氛围尤为明显。融360监测数据显示，截至今年2月底，全国有53家银行支行上调首套房贷款利率，占比9.94%。尤其是楼市热点城市，利率优惠空间越来越狭窄。
　　融360分析师认为，银行贷款额度在新年开始本该充裕，但今年各家银行却纷纷对房贷利率进行上浮，意味着接下来银行对房地产贷款额度会继续收紧，暂停发贷的银行数量或会有所增加。

上市银行缩减按揭贷投放规模
　　从已披露的多家银行年报看，2017年上市银行个人住房贷款新增额大幅降低。
　　中国房地产报记者根据上市银行财报统计发现，工商银行、农业银行、建设银行、中国银行等四大国有商业银行去年新增个人住房贷款共计2.32万亿元，较2016年同期的2.76万亿元下降了16%。
　　其中，工商银行2017年新增个人住房贷款6978.51亿元，较2016年的7246.41亿元下降了4%；2017年工商银行新增贷款中，个人按揭贷款占据59.31%的比例，较2016年下降了5个百分点。
　　农业银行2017年新增个人住房贷款5753.58亿元，较2016年的6329.53亿元下降了9%；2017年农业银行新增贷款中，投放个人按揭贷款比例为57.48%，较2016年下降了21个百分点。
　　而建设银行2017年新增个人住房贷款6274.2亿元，较2016年的8117.52亿元下降了22.7%；2017年建设银行新增贷款中投向个人按揭贷的比例为54.73%，较2016年下降了9个百分点。
　　中国银行的新增按揭贷降幅最大。2017年中国银行新增个人住房贷款同比下降了28.9%；2017年中国银行新增贷款中，个人按揭贷款占据54.29%的比例，较2016年下降了16个百分点。
　　股份制银行中，新增个人住房贷款下降幅度亦颇明显。以招商银行为例，该行2017年新增个人住房贷款1050.82亿元，较2016年同期的2288.73亿元下降了54%。2017年新增个人住房贷款占据34.64%的比例，较2016年的52%下降了18个百分点。
　　中国邮政储蓄银行也曾经是个人按揭贷发放大户。而2017年该行的个人住房贷款增量同比下降了23%。中国邮政储蓄银行新增贷款中投向个人按揭贷款的比例也从2016年的60.64%降到了2017年的43.03%。
　　对于2017年个人住房贷款投放情况，中国银行在2017年业绩报告中表示，落实国家房地产市场调控政策，保持个人住房贷款业务稳健发展，重点支持居民家庭首套自住性购房需求。
　　额度趋紧的同时，今年以来，多个城市尤其是一线城市不断提高首套房个人按揭贷款利率，房贷市场明显收紧。在北京，已有部分银行上调首套房贷利率至基准上浮20%甚至更高。广州国有大行纷纷将房贷利率上调至基准利率上浮10%。
　　对于按揭借款利率进步、房贷额度严重，王祖继指出，跟着房地产调控方针的连续，不允许房地产价格大幅波动，所以为了执行方针，在投进房源，以及为了防控各方面资金流向房地产开发上，各家银行对房地产的资金支持已经趋向严厉化。进步个人按揭借款首付份额的一起，建设银行还加强了对客户的资历检查。
　　抑止房地产泡沫 房贷方针偏紧是必然趋势
　　3月29日，银保监会建立之后举行的第一次会议，会议通稿释放了2018年银行稳妥监管的五大要点范畴——企业降杠杆、拆解影子银行、严厉打击不合法金融活动、遏止房地产泡沫化倾向、合作整顿地方政府隐性债款。清晰这是守住不发生系统性金融风险的底线。
　　面临居民家庭、个人借钱消费或许买房出资这种的状况，在全国两会上，银保监会主席郭树清直言：这很风险。由于咱们是一个高储蓄国家，过去是咱们很大的优势，假如借钱比存钱增加得还快，这个优势就会损失。所以银保监会把降杠杆作为一个非常重要的方面，持续做好这方面作业。
　　央行行长易纲亦表明，要防备房地产风险，房地产是一个重要的经济增加支柱，对民生也很重要，必需要保证老百姓的住宅。将来要在土地供给、法令、税收、银行信贷方面归纳施策，坚持房地产市场平稳、健康的发展。
　　北京银监局在2018年工作会议上明确“一审慎五不得”的房地产信贷要求，坚决遏制房地产泡沫。其中包括，审慎发放房地产抵押贷款和房地产领域并购贷款;严格执行集中度比例规定，动态评估押品价值，适当降低房地产抵押品的抵押率;遵循并购贷款风险管理要求和穿透原则，审慎开展涉及房地产领域的并购贷款业务等。
　　“房贷偏紧是必然趋势”，王祖继明确表示，“不会再出现前几年个人按揭贷款8折优惠的情况了。”
　　从各家银行在业绩发布会上的表态来看，2018年各上市银行将继续严格执行差别化的房地产信贷政策，控制投资性房贷规模，将防控金融风险和楼市泡沫作为首要攻坚战来抓。
　　农业银行董事长周慕冰表明，2018年依照“严格控制增量、保险化解存量”的思路，把从严治贷的规范和要求在全行立起来，展开集团客户、房地产等重点范畴危险办理，进一步加强信用危险办理。高度警觉表内外、境内外危险的分散感染，增强主动负债才能，疏通多元化融资途径，持续做好流动性危险办理。
　　中国银行在展望2018年借款投向时则表明，个人金融方面，树立个人客户一致授信，完善个人借款、个人网络借款、信用卡授信办理方针，防备过度授信和穿插感染危险。执行个人住宅借款的监管要求，持续严格执行差别化的个人住宅借款方针。
　　尽管多家银行个人住宅借款增幅下降趋势明显，但不少银行已将未来增加转移到住宅租借商场。
　　“2018年建行会将租借住宅作为很重要的事务范畴来推进。”王祖继在成绩发布会上表明。